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「過払い金」といっても一般の方にはほとんど馴染みがないと思いますが簡単に言えば「債務者が貸金業者に返しすぎたお金」のことを言います。
なぜ、過払い金が発生するのかといいますと貸金業者が定める利率と利息制限法の利率に大きな開きがあるからだといわれます。
つまり、貸金業者の大半は「出資法」の上限利率である２９．２％ギリギリで貸付を行っているのですが「利息制限法」では上限利率を１０万円未満→年２０％、１０万円以上１００万円未満→年１８％、１００万円以上→年１５％と定めているからです。
ではなぜ貸金業者は利息制限法の上限利率を守らないのでしょうか。
大きな原因として「出資法」を越えた利率で貸付を行うと｢刑事罰｣の対象になるのに対して「利息制限法」を超えた利率で貸付を行っても罰せられることがないことがあげられます。
この結果、出資法すれすれの利率で貸付が行われていた場合、それより低い利率である利息制限法で引きなおし計算をすると過払い金が発生するわけです。
過払い金が発生しているかどうかは貸金業者から取引履歴を取り寄せ、利息制限法で引きなおし計算をしてみる必要があります。
過払の返還請求を債務者自身で行うことは可能です。
しかし、現実的には弁護士・司法書士に依頼しないで自分で過払い金を請求しようと思っても、貸金業者が取引履歴の開示をしてくれなかったり、仮に取引履歴を開示してくれたとしても素直に過払い金を返還してくれないことが多いようです。